Быстро, удобно и прозрачно

ТЕХНОЛОГИИ
Новая система Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда «Электронная ипотека и кредитная гарантия» облегчит жизнь простых граждан и уполномоченных организаций - банков, страховщиков и оценщиков.
В целом же масштабное внедрение, предусматривающее автоматизацию функций этой структуры, следует рассматривать в плоскости выполнения широкого круга задач, вытекающих из соответствующих указов главы государства по оказанию электронных услуг, институциональному управлению, а также прочих мер по усовершенствованию деятельности фонда.
Еще в мае минувшего года памятным указом Президента Азербайджана Ильхама Алиева было утверждено «Положение о системе электронного обеспечения ипотеки и кредитования». При этом новая система основана на самой современной технологической платформе. Написанная на языке JAVA, PHP, с базой данных Oracle 12C Enterprise Edition, она работает по стандарту облачных технологий Azcloud III Министерства транспорта, связи и высоких технологий. Но это, конечно же, не предел электронной революции в сфере отечественного кредитования, поскольку в перспективе ожидается расширение деятельности фонда в направлении кредитных операций и клиентской базы, а также внедрение новых кредитных продуктов и дополнительных функций управления.
В лучших традициях
Доступность широкой системной базы, соответствие текущим требованиям с точки зрения скорости и гибкости, поддержка всех современных веб-браузеров, а также факторы безопасности остаются важнейшими принципами электронного продукта. Примечательно, что различные подсистемы, которые уже были введены в эксплуатацию, в рамках этого совершенного продукта интегрированы в новую систему на основе единой платформы, которая в свою очередь интегрирует в прочие операционные системы.
Изюминкой новой системы является то, что она предназначена не только для ипотечного кредитования, но также централизованного оказания всех видов услуг, перечисленных в уставе фонда. Речь идет о предоставлении гарантий под предпринимательские кредиты, а также процентных стимулов. В довесок этому новый электронный продукт упростит реализацию доверенной фонду государственной программы по сдаче в аренду жилья с последующим выкупом, будет способствовать облегченному доступу к информации об интегрированных информационных системах и соответствующим документам. Как результат, совершенный электронный продукт позволит населению, субъектам предпринимательской деятельности и уполномоченным организациям более эффективно и результативно сотрудничать в рамках предоставляемых фондом услуг.
Эффективность новой системы не вызывает сомнений, поскольку является продуктом зарекомендовавшей себя компании Cybernet, лидирующей на рынке услуг и решений в области применения информационных технологий (ИТ), а также разработки программного обеспечения для государственных и коммерческих организаций. О том, что обещающий широкие перспективы продукт принадлежит Cybernet, корреспонденту газеты «Каспiй» сказали в компании, успешно реализовавшей более 85 проектов в Азербайджане, Казахстане, Узбекистане, Таджикистане и других странах.
Являясь «золотым» партнером компании Oracle, Cybernet занимается разработкой программного обеспечения, моделированием системной архитектуры и созданием ИТ-инфраструктуры, предлагая инновационные программные обеспечения и идеальные приложения, а также модернизацию, техническую поддержку и интеграционные услуги для государственных учреждений, банков, телекоммуникационных организаций и коммерческих предприятий. А главное, над проектом работали высококлассные специалисты, имеющие международные сертификаты, предоставляющие им право на создание, разработку и поддержку самых сложных бизнес-систем и информационно-коммуникационных технологических решений.
Надо отметить, что основной целью компании является предоставление современных информационных технологий как для частных, так и для и государственных учреждений, а также развитие бизнес-процессов финансовых предприятий, местных и международных компаний с использованием совершенных ИТ-решений.
«Местные и зарубежные организации хорошо знакомы с нашей деятельностью в области применения и разработки комплексных программных продуктов, - отметили в компании. - Cybernet успешно внедрен и продолжает развиваться проект Автоматизированной налоговой информационной системы (АНИС), охватывающий все сферы деятельности Министерства налогов, а в 2008 году компания реализовала проект по государственной регистрации юридических лиц «Единое окно». В партнерстве с Государственным комитетом по вопросам имущества и в рамках проекта Всемирного банка компания успешно реализовала для комитета проект по регистрации недвижимости, кадастру и системе управления. Компания также реализовала проект по созданию и внедрению системы «Электронного документооборота» и модуля управления человеческими ресурсами для Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда Азербайджана».
Все гениальное - просто
Следует отметить, что в настоящее время фонд завершает работу по предоставлению гарантий и льгот по процентам для предпринимательских кредитов и модулей аренды жилья и продажи, а в скором времени будет предоставлять населению электронные услуги и в этой сфере. Внедрение новой системы, безусловно, поспособствует прозрачности бизнес-процессов.
Кроме того, новая система значительно сократит временные рамки и транзакционные издержки в зонах обслуживания фонда, а также повысит эффективность работы фонда и уполномоченных банков, связанной с управлением финансовыми рисками. В результате условия кредитования бизнеса претерпели серьезные изменения в сторону упрощения сопутствующих процедур и ощутимого прироста возможной суммы займов.
Так, верхний предел для получения кредитов от банков-агентов Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда (АИКГФ) увеличился до 350 тыс. манатов. А главное, теперь для получения таких кредитов необходим только стандартный пакет документов, тогда как раньше АИКГФ требовал дополнительный пакет деловых бумаг для выдачи гарантий по кредиту на сумму более 200 тыс. манатов.
Также внесены изменения в распоряжение о «Правилах выдачи гарантийных и процентных субсидий на основе предпринимательских кредитов», и новая версия документа, соответствующая задачам развития ненефтяного сектора и поддержки бизнеса, расширит возможности малого и среднего бизнеса при выходе на рынки сбыта.
Вкупе все эти изменения решают ключевую задачу оптимизации финансовой поддержки субъектов предпринимательства в стране, поскольку устраняют ограничения на пути к банковским займам, увеличивая интерес банков к поддержке кредитных проектов. Наконец, согласно последним изменениям, будет учитываться и кредитный рейтинг заемщика. Так, предприниматели с высоким кредитным рейтингом будут освобождаться от предоставления гарантий, а для тех, у кого средний кредитный рейтинг, условия будут смягчены. С точки зрения числового или географического фактора новшество позволит воспользоваться финансовыми ресурсами более обширному числу предпринимателей. Наряду с этим, намечено стимулирование финансирования кредитных проектов наравне со страхованием кредитных рисков, а уполномоченные банки проинформированы о новых правилах.
И если в соответствии с текущими правилами на получение нужных справок требуется дополнительное время, с запуском системы «Электронная ипотека и кредитная гарантия» многие документы будут доступны через портал электронного правительства, что в свою очередь позволит минимизировать потери времени и обеспечит оперативность процесса.
В то же время, поскольку механизм является новым, порядок его использования в некоторых случаях вызывает вопросы как у сотрудников банков, так и у субъектов предпринимательства. В этой связи фонд регулярно проводит просветительские мероприятия, организует тренинги и семинары.
Необходимую информационную поддержку оказывает информационный ресурс фонда, располагающий отдельным разделом о механизмах кредитных гарантий и содержащий всю полноту информации об условиях и процедуре выдачи гарантии и статистику по гарантиям и субсидиям. В результате проделанной работы наблюдается рост интереса к этому механизму, поскольку на сегодняшний день АИКГФ уже выдал гарантии по кредитам для трех десятков бизнес-проектов. По поручению фонда уполномоченные банки выдали предпринимателям кредиты на 30 млн манатов, процентные субсидии по этим займам составили 4,2 млн манатов.
Кредиты в основном охватывают сферу производства продовольствия, сельского хозяйства, торговых услуг, производства машин и оборудования, а также производства и переработку других промышленных товаров. Что касается распределения по регионам страны, большая часть гарантий приходится на Баку (53%). Далее следуют Абшерон (18%), Аран (14%), Лянкяран (7%), Горно-Ширванский и Гянджа-Газахский регионы (по 4%).
Есть еще один немаловажный момент, связанный с неиспользованными ранее ресурсами, - в данном случае фонд также планирует применить механизм гарантии в корпоративных облигациях и операциях факторинга. В практике финансовых рынков также встречаются обеспеченные облигации. Этот механизм работает безотказно - например, эмитент предлагает в залог какой-либо актив, гарантирующий возврат средств инвесторов. Фонд же в свою очередь, предоставив гарантии эмитенту касательно дефолта по облигациям, может обеспечить повышение ликвидности облигаций, интереса к ним, выход предпринимателей к дополнительным и более выгодным источникам финансирования.
Кстати было бы отметить, что операции факторинга - новая услуга на рынке финансовых услуг, позволяющая в результате применения механизма гарантии добиться более широкого использования этой услуги среди предпринимателей и снизить их операционные расходы.
Экспертное мнение
Как сказал в беседе с корреспондентом газеты «Каспiй» независимый эксперт в области рынка недвижимости, представитель консалтинговой компании Value and Sources Рашад Алиев, помимо всего прочего, электронная система позволит оптимизировать механизм сдачи в аренду жилых площадей с обязательством последующего выкупа арендной недвижимости гражданами. Речь идет о завершении процесса подготовки механизма, призванного содействовать формированию фонда съемного жилья, говорит Р.Алиев: «Уже в скором времени наши граждане смогут обращаться за съемным жильем. К тому же новым указом сдача квартир в аренду включена во все законы об ипотеке, а это означает завершение формирования правовой базы. Одновременно на портале электронной ипотеки будет сформирована заявка на аренду квартир».
По свидетельству собеседника, современные реалии ипотечного бизнеса говорят о все большей технической модернизации инструментов, применяемых в выдаче ипотеки, а потому не может не радовать, что электронная регистрация сделок с недвижимостью стала гармоничным продолжением модернизации ипотечного кредитования и аренды жилых площадей. «Надо понимать, что сложные многоступенчатые сделки, связанные с ипотечным и арендным документооборотом, нуждаются в максимально взвешенной электронной системе», - резюмирует Р.Алиев.
Тамара ХАЙРУЛИНА
Проект осуществляется при содействии Фонда государственной поддержки развития СМИ при Президенте Азербайджанской Республики