• пятница, 29 Марта, 15:18
  • Baku Баку 14°C

Ломбарды станут безопаснее

18 августа 2018 | 14:36
Ломбарды станут безопаснее

ФИНАНСЫ
Рост активности на рынке быстрого кредитования под залог драгоценных металлов и предметов роскоши, который мы наблюдаем в последние годы, безусловно, можно считать успехом ломбардных учреждений.
Тем не менее на фоне резкого оживления этого рынка увеличились случаи незаконной деятельности такого рода учреждений, а потому все чаще встает вопрос о необходимости государственного регулирования финансовых учреждений, оказывающих услуги займа.
На сегодняшний день ломбарды остаются одним из наиболее консервативных и стабильных финансовых институтов для физических лиц – они ориентированы на выдачу мелких и краткосрочных кредитов.
Альтернатива быстрым займам
Значительная часть ломбардов предоставляет финансовые кредиты под залог, причем основным залогом под выдачу кредита является наиболее ликвидное имущество - это драгоценные металлы, изделия из них и драгоценного камня. «Независимо от экономических условий, многие люди используют залоговое кредитование, чтобы получить быстрые деньги, например на лечение или ремонт автомобиля. «Ломбарды по сути являются в Азербайджане важным индикатором экономического роста или спада», - сообщил в беседе с корреспондентом газеты «Каспiй» эксперт-экономист Самир Алиев.
Со слов нашего собеседника, несмотря на видимый расцвет рынка, во многом вызванный более жесткими кредитными условиями коммерческих банков, слабое регулирование упомянутой сферы сопряжено с многочисленными нарушениями прав заемщиков. Скажем, в настоящее время в стране нет отдельного закона, который регулировал бы деятельность ломбардов. Частично их работу регулируют другие законы и положения, в том числе отдельные статьи Налогового и Гражданского кодексов. Именно этими обстоятельствами обусловлены участившиеся публичные выступления независимых экспертов и руководителей финансовых организаций о необходимости установить контроль в данной сфере.
Вне конкуренции
Как сообщил накануне председатель Ассоциации банков Азербайджана (АБА) Закир Нуриев, сегодня ломбарды не могут серьезно конкурировать с банками. Тем не менее, по его мнению, деятельность любой организации, которая выдает кредиты, должна регулироваться. Иные специалисты утверждают, что банки и ломбарды сложно назвать конкурентами, и хотя у иных кредитно-финансовых организаций имеются так называемые «ломбардные кредиты», выдаваемые под залог золота, в остальном их деятельность почти не пересекается с работой ломбардов. Не секрет, что процентные ставки по кредитам в ломбардах выше, чем в банках, однако получить кредит в ломбарде куда быстрее и проще, хоть и сопряжено с немалыми рисками.
Нелишне отметить, что простота оформления кредита в ломбарде способствовала росту этого рынка даже во времена стабильного банковского кредитования. К примеру, шестнадцать лет назад в стране насчитывалось 600 таких организаций, но уже через десять лет их количество перевалило за тысячу, а в последнее время на фоне относительно ограниченного предложения банковского кредитования ломбарды открываются почти повсеместно.
Как сказал С.Алиев, население отдает в ломбарды золото и драгоценности, однако клиенты таких организаций получают средства, равные незначительной части (не более 35%) стоимости залога. Со слов эксперта, работники таких заведений редко уклоняются от этого правила, а потому лучше оставить надежду получить большую сумму, ведь условия устанавливает владелец ломбарда. Как выяснилось из беседы со специалистом, государственные структуры не контролируют этот рынок. Более того, на взгляд опрошенных нами экономистов, расцвет ломбардов во многом обусловлен пустотами в законодательстве.
Начнем с того, что в отечественном законодательстве имеются пробелы относительно деятельности ломбардов и лизинговых компаний. Если же обратиться к международной практике, во всем мире такие учреждения входят в категорию коммерческих организаций, специализирующихся на оказании услуг по выдаче займов. Стоит ли объяснять, что принимая во внимание данное обстоятельство, их деятельность строго регулируется законодательно, что входит в обязанности соответствующих государственных учреждений.
Последнее время в Азербайджане также предлагается обратиться к практике государственного регулирования с целью очистить рынок от недобросовестных кредиторов и навести порядок. На взгляд экспертов, местный кредитно-финансовый рынок стал более прозрачным, однако от него откололся внушительный «теневой» кусок в виде ломбардного бизнеса. Он не соблюдает установленные нормы и требования, имеет большую свободу деятельности и меньшие расходы, за счет этого создает серьезные трудности законопослушному сегменту.
Цель – модернизация
Примечательно, что ранее в Палате надзора финансовых рынков уже отмечали, что в стране будут модернизированы правовые рамки, регулирующие деятельность ломбардов. Между тем, по данным финансовых источников, Палата финнадзора даже проводила опросы кредитно-финансовых организаций с целью выяснить, какие банки в настоящее время выдают так называемые «ломбардные кредиты» под залог ювелирных изделий. Кроме того, выяснилось, что финансовый регулятор изучает общую ситуацию на рынке ломбардов и впоследствии планирует ввести государственное регулирование в упомянутом сегменте.
Государственное регулирование ломбардного бизнеса представляется особенно важным, принимая во внимание тот факт, что в этой сфере вращаются внушительные суммы. Так, по данным руководителя Союза свободных потребителей Эйюба Гусейнова, как правило, ломбардные займы идут на приобретение товаров в торговой сети, где, по самым скромным подсчетам, вращается до 2 млрд манатов кредитов, не контролируемых государством. Причину сложившейся ситуации следует искать в отсутствии контроля над этой сферой, считают юристы.
Таким образом вопрос обеспечения легитимности деятельности организаций, оказывающих финансовые услуги населению, имеет высокую социальную значимость, тогда как действующим в настоящее время законодательством урегулированы далеко не все вопросы рассматриваемой сферы правоотношений.
Тамара ХАЙРУЛИНА
banner

Советуем почитать