Квартирный ответ

Ипотечное кредитование справедливо считается двигателем растущего спроса на нашем рынке недвижимости. Правда, с приходом сюда длинных и доступных денег повышается не только активность покупателей, но и стоимость столичных квартир.

Растущее предложение Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда (АИКГФ) называют триггером спроса и цен на квартиры в Баку. Ведь если подумать, стоимость квадратного метра в нашей столице растет день ото дня, а значит, уменьшаются возможности купить городские апартаменты без ипотеки. Не случайно на столицу приходится львиная доля – до 80% всего ипотечного кредитования.

Самое выгодное предложение

Однако важен не столько сам кредит, сколько его условия. По мнению экспертов, наиболее выгодное предложение у Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда, выдающего льготные и социальные виды ипотеки. С похожим заявлением выступило и руководство этой структуры. В фонде утверждают, что уполномоченные банки предлагают ипотечные деньги гражданам по более низким процентным ставкам. Поэтому в корне растущего интереса к долгосрочным долгам – выгодные государственные условия. Ипотечный фонд предлагает несколько его видов.

Кредиты по стандартной государственной ипотеке предоставляются на срок от 3 до 25 лет платежеспособным гражданам 23-65 лет. Сейчас максимальный размер предоставляемого займа не может превышать 150 тыс. манатов. Выдается такой кредит по ставке, не превышающей 8% годовых. При этом заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 15-25%. Другой разновидностью ипотечного кредитования является льготная ипотека. Финансируется она из бюджета. Максимальный размер займа не превышает 100 тыс. манатов при годовой ставке не более 4%. Для получения льготной ипотеки необходимо сделать первый платеж в размере 10% от стоимости квартиры. Выдается льготная ипотека сроком на 30 лет, причем только определенным категориям граждан.

Опираясь на свои ресурсы

Если говорить совокупно, АИКГФ сыграл на увеличение доступности ипотечного кредитования, поэтому теперь от его предложения зависит активность на рынке жилья. Судя по недавнему заявлению ипотечного фонда, в январе-июне этого года по его линии выдано 230,3 млн манатов – на 5,5% меньше тех же месяцев прошлого года. Но даже несмотря на некоторый спад, фонд наверстывает финансирование. Только за прошлый год аффилированные банки увеличили свои ипотечные портфели на 9,2% и выдали 461,4 млн манатов долгосрочных кредитов на покупку жилья.

А происходит это в условиях достаточно скромной госпомощи. За последний год, например, фонд привлек от выпуска облигаций вдвое большую сумму – 300 млн манатов. Как и следовало ожидать, из-за растущих прибылей бюджетная поддержка АИКГФ сократилась до 43,8 млн манатов. Так что нацеленная на решение квартирного вопроса наших граждан структура решает его с опорой на собственные ресурсы. По оценкам опрошенных специалистов, такой подход символизируют два позитивных обстоятельства. Во-первых, острая социальная проблема решается при существенной экономии бюджетных средств. А во-вторых, ипотечный фонд устремился к финансовой самостоятельности и весьма успешен на этом пути.

Все это имеет важный социальный подтекст, поясняет эксперт по недвижимости Эльнур Фарзалиев:

– Сегодня ипотечное кредитование в Азербайджане является одним из основных инструментом решения жилищных проблем граждан, – отметил он. – Ведь на протяжении последних 20 лет стоимость апартаментов в нашей столице только росла, и поэтому жилье в Баку все чаще продается в кредит. Правда, запредельные цены характерны преимущественно для столицы, в регионах дома намного дешевле, но и спрос на жилье у сельского населения невысок.

Из столицы – в регионы

Наш ипотечный фонд намерен и впредь повышать интерес граждан к своим кредитным продуктам. О том, что ипотечное кредитование в регионах станет теперь одной из ключевых задач, поведал директор АИКГФ Ильхам Келешов. По его словам, наша глубинка находится даже в более выигрышном положении, ведь финансовые требования к заемщикам у банков в столице гораздо выше. «Подсчет расходов семей определяется на основании прожиточного минимума, а в регионах учитывается только 50% этой суммы», – заметил он.

Например, в столице обычной молодой семье из четырех человек нужно неплохо зарабатывать, чтобы претендовать на получение ипотеки с доступной ежемесячной оплатой.

– Для ипотеки доходы столичной семьи должны уложиться в прожиточный минимум, а остальной суммы должно хватать на ежемесячные платежи банку, – делится эксперт Рамиль Гасымлы. – Однако высокие цены на городское жилье не всегда оставляют такую возможность. При возросшем критерии нужды в 270 манатов официальный доход семьи из четырех человек не может быть меньше 2 тыс. AZN для ипотеки на квартиру за 100 тыс.

В регионах условия банков мягче, а цены на жилье ниже. Поэтому в фонде уверены, что жители глубинки со сравнительно низкими доходами смогут приобрести квартиры в кредит и даже преуспеют в этом. Ведь если средний месячный взнос по ипотеке в Баку достигает сегодня 590 манатов, то в регионах он вдвое ниже и не превышает 362 AZN. Потому не удивляют их растущие позиции в совокупном портфеле ипотечного фонда. По словам его директора, выданные в регионах кредиты занимают 22% всего ипотечного портфеля этой структуры. Однако банки охотнее всего кредитуют покупку новостроя. И главный вопрос заключается в специфике регионального жилищного фонда, где очень мало новых квартир.